Συνέντευξη στον Ξένιο Μεσαρίτη
«Ο μεγαλύτερος κίνδυνος που αντιμετωπίζουν οι επενδυτές είναι η λανθασμένη αντίληψη του επενδυτικού ρίσκου και αυτό οδηγεί σε αναποτελεσματική κατανομή των Επενδύσεων σε μεγάλο μέρος του πληθυσμού», επισημαίνει στο Economy Today ο Γιώργος Καραγεώργος, επικεφαλής του Γραφείου της Freedom24 στην Ελλάδα. «Ο Χρηματοοικονομικός Αλφαβητισμός αμβλύνει τις γνωστικές και συμπεριφορικές προκαταλήψεις των ανθρώπων, ενισχύοντας την πιο ορθολογική Χρηματοοικονομική απόφαση», σημειώνει. Ο κ. Καραγεώργος υπογραμμίζει ότι οι ενέργειές μας ως Freedom24 είναι προς αυτή την κατεύθυνση, δηλαδή την εκπαίδευση των πελάτων μας και είναι ένα σημείο που μας διαφοροποιεί από τον ανταγωνισμό. Τονίζει ότι «είναι προς το συμφέρον της εταιρείας οι επενδυτές να τα πηγαίνουν καλά στις αγορές, να έχουν καλές αποδόσεις και να αυξάνουν τα κεφάλαια υπό διαχείριση που έχουν σε εμάς».
Πώς ο Χρηματοοικονομικός Αλφαβητισμός επηρεάζει τον τρόπο που οι άνθρωποι επιλέγουν να επενδύσουν;
Όπως για να γράψουμε το όνομά μας πρέπει να γνωρίζουμε τα βασικά χαρακτηριστικά μιας γλώσσας, έτσι και για να διαχειριστούμε τα οικονομικά μας θα πρέπει να γνωρίζουμε το «Αλφάβητο» κάποιων βασικών εννοιών γύρω από το χρήμα και το πώς αυτό λειτουργεί.
O Χρηματοοικονομικός Αναλφαβητισμός είναι ένα υπαρκτό πρόβλημα στην Κύπρο. Πρόσφατη έρευνα του Πανεπιστημίου Κύπρου έδειξε ότι κάτω από 4 στους 10 συμπολίτες μας διαθέτουν επαρκείς Χρηματοοικονομικές Γνώσεις. Πάνω από το 1/3 των Κύπριων είναι οικονομικά ευάλωτοι, ενώ 6 στους 10 δεν διαθέτουν ένα επαρκές «μαξιλάρι ασφάλειας» με τη μορφή αποταμίευσης για τα έξοδα τριών μηνών, σε περίπτωση κάποιου απρόσμενου γεγονότος.
H γνώση του μέσου πολίτη για έννοιες όπως επιτόκιο, πληθωρισμός, ρίσκο και επένδυση είναι πολύ περιορισμένη. Επιπλέον έρευνες δείχνουν αποκαρδιωτικά αποτελέσματα, όχι μόνο στη χώρα μας, αλλά σε όλη την Ευρώπη.
Η επιρροή του Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού συνεπώς, έχει συγκεκριμένο αποτύπωμα στη διαχείριση των οικονομικών μας. Παρατηρούμε για παράδειγμα, πολλούς συμπολίτες μας να επιλέγουν Επενδύσεις σε ακίνητη περιουσία, καθώς τις θεωρούν πολύ ασφαλείς και προσδοκούν μεγάλες αποδόσεις.
Η πραγματικότητα είναι διαφορετική. Ένα ακίνητο αποτελεί ένα πολύ δύσκολα ρευστοποιήσιμο περιουσιακό στοιχείο, με μεγάλο κόστος συντήρησης και χαμηλές αποδόσεις πάνω στο κεφάλαιό μας.
Απόψεις όπως οι παραπάνω οδηγούν σε αποφάσεις που οδηγούν στη μη βέλτιστη κατανομή των οικονομικών πόρων στην κοινωνία.
Αν το σκεφτούμε πιο προσεκτικά, οι πόροι που κατευθύνονται σε ακίνητα που αποτελεί μια επένδυση χωρίς μεγάλο πολλαπλασιαστικό όφελος για την Οικονομία, θα μπορούσε κάλλιστα να είναι μέρος ενός Επενδυτικού Κεφαλαίου που χρηματοδοτεί τεχνολογικές εταιρείες με δυνατότητες πολύ μεγαλύτερων αποδόσεων αλλά και πολλαπλασιαστικού οφέλους στη χώρα με τη δημιουργία θέσεων εργασίας και ενίσχυση του ΑΕΠ.
Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και οι προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι επενδυτές και πώς μπορούν να προστατευτούν με την αύξηση του επιπέδου των Χρηματοοικονομικών τους Γνώσεων;
Ο μεγαλύτερος κίνδυνος που αντιμετωπίζουν οι επενδυτές είναι η λανθασμένη αντίληψη του επενδυτικού ρίσκου. Αυτό οδηγεί σε αναποτελεσματική κατανομή των Επενδύσεων σε μεγάλο μέρος του πληθυσμού.
Για παράδειγμα, ένας νέος άνθρωπος κοντά στα 30 του χρόνια, έχει πολύ μεγαλύτερο περιθώριο ανάληψης ρίσκου μακροπρόθεσμα, συνεπώς το χαρτοφυλάκιό του μπορεί να έχει μεγαλύτερη βαρύτητα σε μετοχές και επιθετικά Αμοιβαία Κεφάλαια.
Καθώς πλησιάζει τη συνταξιοδότηση, η στρατηγική του πρέπει να μεταβληθεί αντίστοιχα. Το χαρτοφυλάκιο του θα πρέπει να προσαρμοστεί σε προϊόντα χαμηλότερου ρίσκου και σταθερού εισοδήματος -όπως τα Ομόλογα- ώστε να εξισορροπήσει τις μειωμένες απολαβές μετά το τέλος της εργασίας του.
Άλλη μια πρόκληση είναι η αντίληψη του κοινού ότι οι Επενδύσεις είναι ένα μέσο γρήγορου πλουτισμού. Αυτό είναι μεγάλο λάθος. Όπως έχει αναφέρει και ο μύθος των Επενδύσεων Warren Buffet, το Χρηματιστήριο είναι ένας μηχανισμός μεταφοράς πλούτου από τους ανυπόμονους στους υπομονετικούς.
Αν κάποιος έχει τη διάθεση να βγάλει γρήγορα χρήματα, θα πρέπει να κατανοήσει ότι θα αναλάβει και ένα πολύ υψηλό ρίσκο με κίνδυνο να έχει σημαντικές απώλειες. Τέτοια ρίσκα θα μπορούσαν να αφορούν σύνθετα παράγωγα προϊόντα ή μετοχές υψηλού ρίσκου και χαμηλής ποιότητας.
Από την άλλη, η επένδυση σε καλής ποιότητας εταιρείες με υγιείς ισολογισμούς και αναπτυσσόμενο μερίδιο αγοράς, μπορεί να βοηθήσουν τον επενδυτή να κτίσει υπεραξίες μακροπρόθεσμα και να συμμετέχει ενεργά στην κερδοφορία της εταιρείας λαμβάνοντας μερίσματα.
Ο Χρηματοοικονομικός Αλφαβητισμός αμβλύνει τις γνωστικές και συμπεριφορικές προκαταλήψεις των ανθρώπων, ενισχύοντας την πιο ορθολογική Χρηματοοικονομική απόφαση.
Ποιες ενέργειες κάνει η Freedom24 για να εκπαιδεύσει τους επενδυτές;
Νομίζω οι ενέργειές μας σε αυτή την κατεύθυνση, δηλαδή την εκπαίδευση των πελάτων μας, είναι ένα σημείο που μας διαφοροποιεί από τον ανταγωνισμό.
Πρώτον και κύριον, ο τρόπος με τον οποίο προωθούμε την εταιρεία μας, από μόνος του ενισχύει την εκπαίδευση του κοινού.
Η Freedom24, μετά από προσεκτική και ενδελεχή έρευνα, επιλέγει κανάλια & δημιουργούς Χρηματοοικονομικού περιεχομένου τους οποίους χορηγεί, ώστε να προωθήσει τα προϊόντα της σε πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης.
Φυσικά, με τον τρόπο αυτό, ένας μεγάλος όγκος αξιόλογων και εμπεριστατωμένων πληροφοριών γύρω από τις Αγορές, την Οικονομία και τις Επενδύσεις, φτάνει σε ένα μεγάλο μέρος του πληθυσμού κάθε χώρας.
Έχουμε παρατηρήσει ότι μέσα από δικές μας πρωτοβουλίες, δημιουργούνται κοινότητες ανταλλαγής πληροφοριών και ιδεών γύρω από Χρηματοοικονομικές Έννοιες, κάτι που ενισχύει σημαντικά τη διαμόρφωση της επενδυτικής κουλτούρας στο κοινό και χαιρόμαστε που συμμετέχουμε έμπρακτα προς αυτή την κατεύθυνση.
Μας χαροποιεί ιδιαίτερα που βλέπουμε μεγάλο μέρος του πελατολογίου μας, να επενδύει μακροπρόθεσμα σε προϊόντα με διαφοροποιημένο ρίσκο, όπως Αμοιβαία Κεφάλαια που ακολουθούν σημαντικούς Διεθνείς Χρηματιστηριακούς Δείκτες και να στοχεύει ακόμα και στη συνταξιοδότησή του μέσα από τις συγκεκριμένες τοποθετήσεις.
Επιπλέον, στο ίδιο το περιβάλλον της πλατφόρμας υπάρχουν εργαλεία πληροφόρησης σχετικά με τα χαρακτηριστικά και τον τρόπο λειτουργίας κάθε προϊόντος, που ο πελάτης μας μπορεί να χρησιμοποιήσει.
Είναι προς το συμφέρον της εταιρείας οι επενδυτές να τα πηγαίνουν καλά στις αγορές, να έχουν καλές αποδόσεις και να αυξάνουν τα κεφάλαια υπό διαχείριση που έχουν σε εμάς. Προσπαθούμε να κάνουμε ό,τι περνά από το χέρι μας προς αυτή την κατεύθυνση.
Ποιοι είναι οι βασικοί στόχοι της Ακαδημίας Freedom24 και ποια είναι τα μέχρι τώρα αποτελέσματα;
Η Ακαδημία έχει ως στόχο να αποτελέσει ένα επιπλέον εργαλείο στα χέρια τού κάθε επενδυτή για την περαιτέρω κατανόηση των αγορών και του πώς λειτουργεί η Οικονομία και οι Επενδύσεις.
Θέλουμε οι επενδυτές να νιώσουν ασφάλεια με τον εαυτό τους και με τα κριτήρια τα οποία λαμβάνουν μια Χρηματοοικονομική απόφαση.
Μέσα από διαδραστικό περιεχόμενο και ασκήσεις, κάθε πελάτης μπορεί να βελτιώσει το επίπεδο των γνώσεων του σε ό,τι έχει να κάνει με τα Χρηματιστήρια και τις Επενδύσεις.
Όραμά μας, να συμπληρώσουμε κενά στο κομμάτι του Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού που δεν κατάφεραν να καλύψουν οι πελάτες μας από άλλες πηγές.
Μέχρι στιγμής τα αποτελέσματα είναι πολύ ενθαρρυντικά, με τους χρήστες μας να ανακαλύπτουν με ενθουσιασμό το περιεχόμενο της Ακαδημίας.
Οι έρευνες δείχνουν πως η επάρκεια Χρηματοοικονομικής Γνώσης συμβάλλει στην οικονομική ανθεκτικότητα του ατόμου. Επιδρά συνολικά θετικά στη σωστή διαχείριση των οικονομικών πόρων και αποτελεί μορφή ανάπτυξης του ανθρώπινου κεφαλαίου σε μια χώρα. Στόχος μας είναι να συμβάλλουμε προς αυτή την κατεύθυνση.
Λίγα λόγια για την Freedom24
H Freedom24, μέλος του εισηγμένου στο NASDAQ Ομίλου Freedom Holding Corp., αποτελεί μια διαδικτυακή πλατφόρμα Χρηματιστηριακών Συναλλαγών. Έχει δραστηριότητες σε όλη την Ευρώπη, με γραφεία σε 10 χώρες, όπου τοπικοποιεί ένα μεγάλο μέρος των υπηρεσιών της σε κάθε χώρα.
Η Freedom24 λειτουργεί τα τελευταία 10 χρόνια, απασχολεί πάνω από 300 εργαζόμενους, έχει έδρα στην Κύπρο και εποπτεύεται από τη CySEC .
Ακαδημία Freedom24: https://freedom24.com/academy
Διαβάστε επίσης: Ορατός ο κίνδυνος δημιουργίας κύκλου φτώχειας και αποκλεισμού